6. Размещение (инвестирование) страховых резервов
Аналитическая работа в управлении страховой компанией Инвестиционная политика. Инструменты размещения резервов. Принципиальное отличие процесса реализации страховых услуг от аналогичных процессов в других видах предпринимательской деятельности в том, что в страховании страховые платежи фактически авансируют принимаемую страховщиком ответственность, тогда как в остальных видах предпринимательства оплата производится за выполненный труд, продукт, услугу. Указанная особенность реализации страховой услуги позволяет сформулировать два вывода: Концентрация страховщиками в своих руках значительных финансовых ресурсов делает страхование важнейшим фактором развития экономики путем активной инвестиционной политики, превращая пассивные денежные средства, полученные от страхователей, в активный капитал, действующий па рынке. Согласно директивам ЕЭС, каждое страховое предприятие должно иметь в своем распоряжении резервы, соответствующие взятым по договорам страхования обязательствам, и именно государству надлежит определять их объем, условия их предъявления и правила их размещения.
Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке
Размещение активов за пределами России может осуществляться только на основании разрешения Центрального банка Российской Федерации. Если у страховщика возникают проблемы в связи с объективной невозможностью выполнить требования Правил, либо есть возможность осуществления высокоэффективных инвестиционных проектов, не отвечающего всем условиям этого нормативного документа, страховщики вправе иным способом размещать страховые резервы при согласовании с Федеральной службой страхового надзора и соблюдением норм действующего законодательства.
В соответствии с Законом РФ"Об организации страхового дела в Российской Федерации" предметом деятельности страховщика не может быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность. Правила размещения страховых резервов запрещают использование этих резервов для заключения договоров займа с физическими и юридическими лицами, кроме предоставления страхователям ссуд по договорам страхования жизни. Правилами также не разрешается заключение договоров купли-продажи, кроме договоров по приобретению государственных ценных бумаг, ценных бумаг местных органов управления, ценных бумаг акционерных обществ и других прав участия, недвижимого имущества, валютных ценностей.
Страхование жилищного фонда, призванное обеспечить защиту имущественных для государственного и муниципального жилищного фонда регулируются возможностью инвестирования свободных средств страхового фонда в взимания страховых платежей, инвестирования временно свободных.
Страховая ответственность — обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховое обеспечение при оговоренных последствиях произошедших страховых случаев. Страховая выплата — сумма денег, выплачиваемая страховщиком страхователю застрахованному, выгодоприобретателю но условиям договора страхования при наступлении страхового случая.
Страховое обеспечение - страховая выплата в личном страховании. Страховое возмещение - страховая выплата в имущественном страховании и страховании ответственности. Страховые резервы страховой организации Свою основную функцию — выполнение обязательств по страховым выплатам — коммерческая страховая организация реализует за счет специальных страховых резервов. От того, насколько правильно рассчитаны страховые резервы, как учитываются в них неисполненные или исполненные не полностью обязательства, зависит финансовая устойчивость страховой организации, ее платежеспособность, возможность выполнить обязательства перед страхователями по страховым выплатам.
Как и в мировой практике, по принятой в настоящее время в России классификации выделяют страховые резервы: В нервом случае срок действия договора устанавливается не менее одного года и выгодоприобретателю обещан инвестиционный доход; во втором случае срок действия договора не больше года и инвестиционный доход выгодоприобретателю не предполагается. Такое подразделение основано на двух главных признаках: В свою очередь, эти признаки и их значения отражают специфику двух больших групп видов страхования, обусловленную различием рисков, страховой зашиты, функций, технических принципов, согласно которым проводится страхование этих видов.
Правильный расчет тарифных ставок и сбалансированность страхового портфеля - это расчет реальной цены риска с учетом убыточности страховой суммы на основе сформированного страхового портфеля и статистических данных о наступлении страховых случаев за несколько лет. Отклонение страховой ставки от объективных обоснований может привести к занижению финансовой надежности страховщика и к невыполнению им своих обязательств перед страхователем. Достаточность страховых резервов учитывает вид страхования, срок действия договора, равномерность распределения риска.
Размещение етраховых резервов и временно свободных средств учитывает характер распределения риска, срок страхования, объем аккумулированных средств и необходимость в инвестиционном доходе. Перестрахование учитывает стоимость объекта страхования, несбалансированность страхового портфеля, колебания результатов деятельности страховщика с целью передачи части риска собственного удержания обязательств партнеру.
Размер собственного удержания зависит от отрасли страхования, характера риска, вероятности и возможного размера убытка, степени склонности к риску, размеру собственных средств страховщика и от периода и территории покрытия риска.
Второй: инвестирование страховщиком таких временно свободных средств должно Право страховщиков инвестировать страховые резервы и другие размещение страховщиками временно свободных средств регулируется.
Москве В ходе осуществления жилищной реформы около трети квартир городского жилищного фонда перешло в частную собственность, а остальные, продолжая оставаться в муниципальной или государственной собственности, сдаются в наем аренду жителям города. Обслуживание и ремонт домов мест общего пользования, конструктивных элементов, инженерных сетей и занимаемых по договору найма жилых помещений муниципального фонда производятся за счет бюджетных средств, выделяемых правительством Москвы, а домов и квартир государственного жилищного фонда - за счет средств предприятий и учреждений, в чьем полном хозяйственном ведении или оперативном управлении они находятся.
В случае повреждения в результате стихийного бедствия или чрезвычайного события жилого помещения, находящегося в частной собственности, имущественные потери в соответствии с законом, компенсируются собственником квартиры, а повреждения домов-владельцем дома. На практике, в связи с отсутствием механизма гарантий на случай уничтожения жилья, находящегося в собственности граждан, органы власти вынуждены принимать решения о его замене, идя на существенные бюджетные затраты муниципальной площади, используемой для переселения пострадавших граждан.
Для обеспечения сохранения социальных гарантий в области жилищных прав граждан необходимо осуществить переход на единую для города систему страховой защиты жилья. В целях разработки системы страхования жилья в г. Одобрить представленную Департаментом муниципального жилья Концепцию страхования жилищного фонда в г. Создать рабочую группу по разработке единой системы страховой защиты жилья в следующем составе: В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации статья"Бремя содержания имущества" и статья"Риск случайной гибели имущества" - собственник несет бремя, связанное с содержанием принадлежащего ему имущества, а также риска его случайной гибели или случайного повреждения, если иное не предусмотрено законом или договором.
Учитывая указанное, обслуживание и ремонт, находящихся в частной собственности жилых помещений, в том числе и приватизированных, осуществляется за счет их собственников. При этом, собственники квартир обеспечивают также частичное возмещение издержек по эксплуатации и ремонту домов оплата жилья. Наниматели жилых помещений, частично оплачивая издержки по эксплуатации и ремонту домов, производят также частичное возмещение затрат наймодателя по эксплуатации и ремонту занимаемых помещений плата за найм.
Размеры данных платежей для государственного и муниципального жилищного фонда регулируются Правительством Москвы.
Федеральный закон от 29 ноября 2007 г. 286-ФЗ"О взаимном страховании"
Задать вопрос юристу онлайн Принципиальное отличие реализации страховой услуги от аналогичного процесса в других видах предпринимательства состоит в том, что обычное предприятие первоначально осуществляет определенные вложения в организацию производства товаров услуг и получает оплату от потребителей после того, как услуга уже фактически оказана или товар стал собственностью покупателя, тогда как в страховании картина обратная.
Здесь клиент фактически авансирует страховщика, так как страховой взнос, представляющий для страхователя плату за страховую услугу, уплачивается обычно в начале срока действия договора страхования. Страховая услуга со стороны страховщика может реализовываться в течение длительного времени. Указанная особенность реализации страховой услуги позволяет сформулировать два вывода. Характер движения финансовых ресурсов в страховании ведет к тому, что в распоряжении страховщика в течение некоторого срока оказываются временно свободные от обязательств средства, которые могут быть инвестированы в целях получения дополнительного дохода.
Размещение средств пенсионных резервов и инвестирование средств пенсионных накоплений. 4. использование пенсионных и страховых средств для прямых и венчурных инвестиций. . ния своих временно свободных средств и привлечения денежных . ности нпФ регулируется следующими актами.
Страховой резерв — это средства для обеспечения обязательств перед страхователем Что такое страхование сегодня знает каждый. При рождении нас обязывают получить полис ОМС. Взяли жилье в ипотеку — позаботьтесь о страховании жизни. Решили отдохнуть за границей, надо оформить медицинскую страховку выезжающих за рубеж. В настоящее время существует огромное количество страховых компаний, которые предлагают широкий спектр услуг в этой сфере.
И это уже никого не удивляет. Как правило отношения между страховой компанией и её клиентами строятся следующим образом: Что происходит с деньгами страхователя после оплаты страховой премии никто уже не задумывается. Но всегда ли страховая компания способна оправдать ожидания страхователя и возместить принесенный ущерб в полном размере? Они-то и являются гарантиями того, что страховая компания ответит по своим обязательствам. Что такое резерв По сути, страховые резервы — это средства не страховщиков, а страхователей.
Они нужны для осуществления страховых выплат по текущим обязательствам страховой компании.
Инвестиционная деятельность страховых организаций реферат по праву , Сочинения из Семейное право
Данные методические рекомендации могут быть использованы для определения нормативов, порядка и условий проведения обязательного медицинского страхования, устанавливаемых территориальным фондом обязательного медицинского страхования для страховых медицинских организаций, при заключении договоров о финансировании обязательного медицинского страхования.
Предназначены для использования территориальными фондами и страховыми медицинскими организациями. Общие положения Обязательное медицинское страхование является составной частью государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам Российской Федерации равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств обязательного медицинского страхования в объеме и на условиях, соответствующих программам обязательного медицинского страхования.
Для реализации государственной политики в области обязательного медицинского страхования созданы фонды обязательного медицинского страхования, которые являются самостоятельными, некоммерческими финансово-кредитными учреждениями. Фонды обязательного медицинского страхования далее по тексту Фонды предназначены для аккумулирования страховых взносов, для обеспечения финансовой стабильности государственной системы обязательного медицинского страхования и выравнивания финансовых условий при его осуществлении.
доходы, получаемые от инвестирования и размещения временно свободных средств страховых резервов и собственных средств, заемные средства.
Оставьте , на который прислать ссылку с презентацией : Презентация добавлена и проходит модерацию. Пришлем ссылку на неё после проверки Что-то пошло не так. Попробуйте загрузить презентацию ещё раз Загрузить Презентация: Студентка 5 курса, специальности финансы и кредит Васильева А. Инвестиционная деятельность страховых компаний в РФ 2 Слайд 2 Располагая достаточным объемом временно свободных средств, страховые организации наряду с проведением страховых операций активно участвуют в инвестиционной деятельности, превращая тем самым страхование в один из самых эффективных и надежных инструментов мобилизации финансовых ресурсов физических и юридических лиц, которые направляются на развитие реального и финансового секторов экономики.
Инвестиционная деятельность страховщиков важна не только для экономики страны, но и для самих страховых компаний. Так, убытки от основной деятельности могут покрываться за счет инвестиционного дохода. Также хорошо продуманная инвестиционная политика в современных условиях является для страховщиков важным конкурентным преимуществом. Аннотация 3 Слайд 3 Размещение ресурсов страховыми компаниями Необходимость размещения ресурсов страховой организации обусловлена следующими причинами: Размещение ресурсов должно осуществляться на принципах диверсификации, возвратности, прибыльности, ликвидности.
Страховое дело.Тест Синергия 2020г
Механизм страхования имеет важную особенность, позволяющую страховым организациям сначала собирать и накапливать взносы страхователей, а выплаты осуществлять позже при фактическом наступлении страхового случая. По страхованию жизни отложенный период выплат может составлять десятки лет; по рисковым видам страхования сроки действия договоров короче. Однако, в любом случае, существует временной промежуток, в течение которого страховая компания имеет в своем распоряжении определенные денежные средства и может их использовать для получения дополнительного дохода путем инвестирования.
регулируется только Законом РФ «Об организации страхового дела в Инвестирование временно свободных страховых резервов.
В соответствии с текстом Закона основа финансовой устойчивости страховщиков — наличие у них оплаченного уставного капитала и страховых резервов, а также система перестрахования. Страховые резервы, образуемые страховщиками, не подлежат изъятию государством. Страховщики имеют право размещать свои свободные деньги по своему усмотрению, в том числе и на инвестиционные цели. Экономические основы деятельности страховой компании отличаются от других видов деятельности в условиях рынка.
В распоряжении страховщика в течение некоторого периода оказываются временно свободные от обязательств средства, которые должны быть инвестированы в целях получения дополнительного дохода. Инвестиционный потенциал составляет ту часть потенциала финансового, которая остается после вычета расходов на ведение дела, заемных средств и страховых выплат. Если объемы указанных: Инвестиционный доход — дополнительный источник прибыли страховщика, кроме прибыли от проведения страховых операций. Доходы от инвестиционной деятельности могут быть использованы как на компенсацию убытков от страховых операций, на развитие страхового дела, так и в коммерческих целях или на потребление.
На инвестиционный потенциал влияет множество факторов: Страховая компания самостоятельно определяет свою инвестиционную стратегию для размещения собственных средств и страховых резервов. При выборе объекта инвестиций следует учитывать взаимозависимость риска и дохода, то есть соблюдать принцип диверсификации вложений. Так, часть средств может быть направлена в низкодоходные и малорискованные инвестиции, а другая часть — в высокодоходные, но с высокой степенью риска.
Формирование технических резервов курсовая по страхованию , Дипломная из Финансовый менеджмент
Экономика Совершенствование инвестиционной деятельности страховщиков жизни в республике Беларусь Страхование как один из важных сегментов финансового рынка любого государства наряду со страховой защитой своих клиентов страхователей от различного рода непредвиденных негативных событий осуществляет также важную функцию институционального инвестора, предоставляя временно свободные средства страховых резервов экономике страны.
Уплата страховых взносов, как правило, происходит в авансовом порядке. Поэтому страховщик обязан выделить часть суммы страхового взноса нетто-премию в качестве обеспечения страховых выплат в течение срока действия договора страхования.
Страховые резервы, формирование и размещение (инвестирование) Размещение етраховых резервов и временно свободных Поэтому государство законодательно регулирует и размер, и . доходов с инвестирования средств сформированных резервов по этим видам страхования.
Договор страхования и принципы страхования Принципиальное отличие процесса реализации страховой услуги от аналогичного процесса в других видах предпринимательства состоит в том, что обычное предприятие первоначально осуществляет капиталовложения в организацию и производство товаров и услуг и получает оплату потребителей после того, как услуга уже фактически оказана или товар стал собственностью покупателя, тогда как в страховании картина обратная.
Здесь клиент фактически авансирует страховщика, так как страховой взнос, представляющий для страхователя плату за страховую услугу, уплачивается обычно в начале срока действия договора страхования. Таким образом, страховщики могут инвестировать временно свободные средства страховых резервов, превращая пассивные денежные средства в активный капитал, действующий на рынке. Однако, инвестиционная деятельность страховщика должна жестко регулироваться государством, так как страхователи объективно лишены возможности контролировать деятельность страховой организации.
Право страховщиков инвестировать страховые резервы и другие средства закреплено в ст. Согласно последнему, инвестициями являются денежные средства, целевые банковские вклады, паи, акции и другие ценные бумаги, технологии, машины и оборудование, лицензии, в том числе на товарные знаки, кредиты, любое другое имущество и имущественные права, интеллектуальные ценности, вкладываемые в объекты предпринимательской и другие виды деятельности в целях получения дохода прибыли и достижения положительного социального эффекта.
В настоящее время инвестирование страховых резервов регулируется Правилами размещения страховщиками страховых резервов, утвержденными приказом Министерства финансов РФ от Инвестирование страховых резервов производится на основаниях диверсификации, возвратности, ликвидности и прибыльности. Данные принципы являются общепризнанными в мировой практике.
Инвестиционная деятельность страховой организации
Страхователи заключают договоры обязательного и добровольного страхования личных интересов, имущественных интересов, ответственности. Страхователи могут заключать договоры личного страхования третьих лиц в пользу последних застрахованных лиц. Для получения страховых возмещений по договорам страхования страхователи вправе при заключении договоров добровольного и обязательного страхования указывать третьих лиц выгодоприобретателей , а также заменять их по своему усмотрению в период действия договора страхования.
Замена выгодоприобретателя по договорам страхования предмета залога и ипотеки может быть произведена с согласия залогодержателя или ипотекаря. Статья
Данный аспект обусловлен тем, что за счет инвестирования страховых фондов .. При этом, государство регулирует не всю инвестиционную деятельность Средства страховых резервов - это временно свободные средства.
Бизнес-план как инструмент реализации инвестиционного проекта В настоящее время в России активно развивается такой сектор экономики, как страхование, выступающий неотъемлемым элементом рыночных отношений. Современный страховой рынок России за период своего развития претерпевал существенные изменения по составу и качеству представленных на нем операторов.
Количество страховых компаний в России за период — гг. Количество страховых компаний за гг. Количество страховых компаний продолжает уменьшаться, но процесс идет медленнее, чем в году. Если в году рынок потерял участника, то в году — Основные изменения коснулись страховщиков с низкой капитализацией. В году отозваны лицензии у 21 компании с капиталом менее млн. По данным Центробанка РФ, общая сумма страховых премий по всем видам страхования за первое полугодие года составила ,23 млрд.
Доля страховой премии в расходах граждан снизилась на 0,1 п. Тенденция превышения темпа роста премий над темпом роста выплат, существовавшая в течение 3 предыдущих лет, в году сменилась на противоположную, и скорее всего, сохранится и по итогам года рис.